السؤال
كيفية التعامل مع خطة مدخرات التعاقد (401K) وحساب التوفير للتقاعد.
أرجو تفضلكم بإفادتي بجواب الأسئلة التالية:
الموضوع الأول: عند عملي في إحدى الشركات الأمريكية المتخصصة في مجال المطاعم، خصصت الشركة امتيازات لكل الموظفين، وهي خطة مدخرات التقاعد (401K) حيث يتاح للموظف استقطاع جزء من الراتب (قبل تحصيل الضرائب من الراتب) وتقوم الشركة بالمساهمة بنسبة تساوي نسبة ما اقتطعه الموظف من راتبه، ويتم استثمار المجموع (ما تم استقطاعه، وما تم دفعه من قبل الشركة) في صندوق استثماري في الأسهم، تديره شركات تعينها الشركة لإدارة ذلك الصندوق، من خلال الاستثمار في سوق الأوراق المالية والأسهم العالمية.
نسيت أمر هذا الصندوق، وقبل سنتين تقريباً (في العام 2015) وردتني رسالة من الشركة، تفيدني بوجود ودائع في حسابي في هذا الصندوق. إذا حاولت سحب تلك الوديعة، فيجب علي دفع الضرائب (27%) ودفع رسوم إضافية (10%) غرامة سحب الوديعة قبل سن التقاعد.
الموضوع الثاني: لدي حساب التوفير للتقاعد، أودع فيه سنوياً مبلغا محددا، ولا يمكنني سحب المبلغ قبل وصول سن التقاعد، وفي حالة قررت سحب أي مبلغ، فإنه يجب علي دفع الضرائب (27%) ودفع رسوم إضافية (10%) غرامة سحب الوديعة قبل سن التقاعد.
أسئلة الموضوع الأول:
1. هل يجوز لي الاستفادة من وديعة مدخرات التقاعد، والتي هي عبارة عن أسهم لشركات أمريكية وعالمية، تم شراؤها من مجموع ما تم تحصيله من استقطاعات الرواتب، ومساهمات الشركة، بالإضافة للعوائد السنوية لقيمة الأسهم التي تم شراؤها في السنوات السابقة، حيث تضاعفت قيمة الوديعة عدة مرات، مقارنة بما تم استقطاعه من الراتب، ومن مساهمات الشركة. وفي حالة عدم الجواز ماذا أفعل للتخلص منها؟
2. في حالة جواز الاستفادة: كيف أخرج زكاة قيمة أسهم مدخرات التقاعد؟ هل بقيمة الوديعة بعد الخصم، أو بدون خصم الضرائب وغرامة السحب المبكر قبل التقاعد؟
أسئلة الموضوع الثاني:
3. كيف أخرج زكاة حساب توفير للتقاعد؟ هل بمجموع ما في الحساب بعد الخصم، أو بدون خصم الضرائب وغرامة السحب المبكر قبل التقاعد؟
أفيدونا زادكم الله من فضله.